115-ФЗ простыми словами: что это и как не попасть под блокировку

115-ФЗ — федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Он обязывает банки проверять операции с признаками отмывания: переводы между людьми без видимого смысла, поступления от посторонних, резкие изменения оборотов. Если операция кажется подозрительной, банк вправе приостановить её, запросить документы или заблокировать карту.

Типичные признаки: переводы физлицам без основания (P2P-сделки), регулярные поступления от разных людей, «треугольники» (когда деньги проходят через счета третьих лиц), резкий рост оборотов, снятие наличных после переводов. Покупка USDT на P2P-бирже сочетает почти все эти признаки.

Прямого запрета на покупку USDT нет. Блокируют за форму операции: перевод незнакомому продавцу без объяснимой причины выглядит подозрительно. Если покупать USDT, пополняя собственный кошелёк со своей карты (схема «сам-себе»), блокировать не за что — это обычный платёж самому себе.

Предоставьте запрошенные документы в течение указанного срока: подтверждение источника средств, скрины операций, объяснения. Если операции были в P2P — покажите историю сделок. Если блокировка уже случилась, банк по закону обязан объяснить причину и порядок разблокировки. Поддержка Алтын поможет составить объяснения по операциям кошелька.

В P2P деньги идут между людьми: вы → незнакомый продавец. Это классический признак подозрительной операции. В схеме «сам-себе» вы переводите деньги сами себе (своя карта или СБП → свой кошелёк): банк видит обычный платёж без признаков отмывания. Поэтому карты пользователей Алтын не блокируют за покупку USDT.

Крипто-кошельки и обменные сервисы работают в России в серой зоне регулирования, поэтому важно выбирать сервисы с лицензией иностранного регулятора и верификацией. Altyn Wallet работает на лицензии Национального банка Республики Абхазия, проводит верификацию пользователей и не является анонимным сервисом.